Penstrukturan Semula Pembiayaan Rumah, Kenapa dan Mengapa?

          Kadang-kadang kita merasakan, perbezaan interest rate bezanya cuma 1% atau 2%, apakah perlu saya menstruktur kembali pembiayaan rumah saya? Mungkin ramai menganggapnya perkara yang meremehkan dan menyusahkan. Berbaloikah saya melakukannya. Mari kita mengira kembali pembiayaan rumah semula, contohnya rumah yang saya beli dengan harga RM120 000 dengan dikenakan interest sebanyak BLR + 0.2 dengan mengandaikan BLR = 6.60% selama 30 tahun.

Loan report
	Loan amount				$120,000
	Annual interest rate				6.60%
	Monthly payment			***	$766.39
	Loan period (years)				30 years 0 months
	Number of instalments				360
	Drawdown date				1-Jan-2015
	Last instalment date				1-Jan-2045
	Total interest				155,896.42
	Total principal				119,237.80
	Total repayment amount				275,134.22
	% interest over principal				130.7%

Selepas 7 tahun pembayaran, lihat berapa yang telah kita bayar

            Ini bermakna tinggal lagi RM108, 679 baki yang tinggal setelah kita berhempas pulas membayar sebanyak RM64,376. Perghhh, ada 23 tahun lagi perjalanannya.
            Baiklah jika lihat di pasaran kebanyakan bank memberi interest yang agak rendah dan ada yang memberi 4.75% dengan percuma kos pembiayaan semula. Adakah untung untuk saya menstruktur semula pembiayaan rumah saya?